ETF가입을 위한 증권사 계좌 개설과 기본 절차
주식 시장에서 지수를 추종하는 상품을 거래하려면 우선 증권 계좌가 필요합니다. 은행이나 증권사 모바일 애플리케이션을 내려받은 뒤 비대면 계좌 개설을 진행합니다.
신분증과 본인 명의 스마트폰만 있으면 영업점에 방문하지 않아도 10분 안에 완료할 수 있습니다. 계좌 개설 과정에서 주식 거래용 종합계좌와 함께 개인형 퇴직연금이나 연금저축계좌를 동시에 만들면 세제 혜택을 극대화하는 데 유리합니다.
계좌가 개설되면 약 10만 원 이상의 현금을 이체한 뒤, 홈트레이딩시스템이나 모바일트레이딩시스템에서 원하는 종목 코드를 검색해 매수 주문을 넣습니다. 일반 주식과 동일하게 지정가 혹은 시장가 방식으로 거래가 이루어지므로 초보자도 쉽게 접근할 수 있습니다.
ETF가입을 위해서는 먼저 증권사 앱을 통해 종합자산관리계좌를 개설하고, 실시간 호가창을 확인하며 원하는 상장지수펀드를 주문하면 됩니다. 초보자는 기초자산의 구성 내역과 연간 발생하는 총보수율을 꼼꼼하게 따져보아야 장기 투자에서 손실을 줄일 수 있습니다.
종목 선택 시 가장 먼저 확인해야 할 비용과 보수
많은 투자자들이 주가 흐름이나 수익률만 보고 상품을 고르지만, 실제로 보유 기간 동안 지속적으로 빠져나가는 수수료를 확인하는 것이 더욱 중요합니다. 상장지수펀드에는 자산운용사가 부과하는 총보수 외에도 기타 비용과 매매중개수수료가 복합적으로 작용합니다.
연간 보수율이 0.05퍼센트인 상품과 0.5퍼센트인 상품은 단기적으로는 차이가 없어 보이지만, 10년 이상 장기 적립식 투자를 이어갈 경우 최종 수익률에서 적지 않은 격차를 만들어냅니다. 특히 해외 지수를 추종하는 상품은 환율 변동에 노출되는 환노출형인지, 환율을 고정하는 환헤지형인지 반드시 구분해야 합니다.
상품 설명서에 기재된 기초지수와 실제 수익률의 괴리율이 지나치게 큰 상품은 유동성이 부족할 확률이 높으므로 피하는 것이 현명합니다.
기초자산의 분산 효과와 거래량 점검 기준
하나의 종목 안에 수십 개에서 수백 개의 우량 기업이 담겨 있는 구조라 하더라도, 특정 섹터에만 자산이 집중되어 있다면 진정한 분산 투자의 의미가 퇴색됩니다. 예를 들어 국내 대형 반도체 기업 두세 곳에 비중의 50퍼센트 이상이 쏠려 있는 지수는 일반 개별 주식과 유사한 변동성을 보입니다.
따라서 구성 종목의 상위 10개 비중이 전체 자산의 60퍼센트를 넘지 않는지 살펴봐야 합니다. 또한 하루 거래대금이 10억 원 미만이거나 시가총액이 100억 원을 밑도는 소규모 상품은 원할 때 매도하지 못하는 유동성 위험이 발생할 수 있습니다.
최소한 일일 거래량이 풍부하고 지정된 유동성공급자가 원활하게 호가를 제시하는 종목을 골라야 안전한 거래가 가능합니다.
계좌 유형별 세제 혜택과 절세 계좌 활용법
일반 주식 계좌에서 상장지수펀드를 거래하면 매매차익에 대해 15.4퍼센트의 배당소득세가 부과됩니다. 하지만 연금저축계좌나 퇴직연금 계좌를 통하여 가입하면 세금 납부를 은퇴 시점까지 미룰 수 있으며, 저율 분리과세 혜택까지 누릴 수 있습니다.
연금계좌 내에서 해외 지수형 상품을 운용할 경우 배당소득세 과세 이연 효과로 인해 복리 재투자 금액이 커지는 장점이 있습니다. 다만 중도 해지 시 세제 혜택을 받은 금액에 대해 기타소득세가 부과되므로, 최소 5년 이상 유지하고 55세 이후에 연금으로 수령하는 장기 플랜을 세우고 접근하는 것이 좋습니다.