예적금 중심의 안전형 재테크종류와 특징
자산 관리를 처음 시작하는 단계에서는 원금 보존이 가능한 상품을 먼저 살펴보게 됩니다. 시중 은행의 정기예금과 적금은 가장 보편적인 안전형 재테크종류입니다.
예금자보호법에 따라 1인당 금융기관별로 원리금 합산 5천만 원까지 보호받을 수 있다는 장점이 있습니다. 리스크가 거의 없지만 최근 물가 상승률을 감안하면 실질 구매력이 감소할 수 있다는 단점이 존재합니다.
확정 금리를 제공하기 때문에 단기 목돈 마련이나 비상금 통장 운영에 적합합니다.
재테크종류는 크게 안전형, 수익형, 실물형 자산으로 나뉩니다. 본인의 투자 성향과 투자 기간에 맞춰 자산을 적절히 배분하는 것이 핵심입니다.
주식과 채권 등 수익형 재테크종류의 이해
인플레이션을 방어하고 자산을 적극적으로 불리기 위해서는 수익형 상품으로 눈을 돌려야 합니다. 주식 투자는 기업의 소유권을 일부 취득하여 배당 수익과 시세 차익을 동시에 노릴 수 있는 대표적인 재테크종류입니다.
다만 원금 손실 위험이 크고 시장 변동성에 노출된다는 단점이 있습니다. 반면 채권은 발행 주체의 부도가 나지 않는 한 약정된 이자와 원금을 회수할 수 있어 주식보다 변동성이 낮습니다.
초보자의 경우 개별 종목 분석의 어려움을 해소하기 위해 지수를 추종하는 상장지수펀드(ETF)를 활용하는 비중이 늘고 있습니다.
부동산과 금 등 실물형 재테크종류의 접근법
실물 자산은 물가 상승기에 방어력이 높고 현금 흐름을 창출할 수 있는 특성이 있습니다. 부동산은 소액으로 접근하기 어려운 경우가 많지만 리츠(REITs) 상품을 통해 소액으로도 빌딩이나 인프라에 간접 투자할 수 있습니다.
금이나 원자재 같은 실물은 화폐 가치가 하락할 때 가치를 방어하는 헤지 수단으로 기능합니다. 실물형 재테크종류는 경기 사이클에 민감하게 반응하므로 전체 포트폴리오에서 10퍼센트에서 20퍼센트 수준의 비중으로 제한하는 것이 안정적입니다.
초보자를 위한 자산 배분과 재테크종류 조합 전략
자금을 한곳에 모두 투입하는 방식은 실패 확률을 높입니다. 자신의 나이가 30대라면 100에서 나이를 뺀 수치인 70퍼센트를 주식이나 펀드 같은 위험 자산에 배분하고 나머지를 안전 자산에 두는 공식이 흔히 활용됩니다.
매달 소득의 50퍼센트는 예적금으로 기본 체력을 다지고 30퍼센트는 분산된 펀드나 주식에 투자하며 나머지 20퍼센트는 비상금과 실물 자산에 배분하는 식의 구체적 기준을 세워야 합니다. 주기적으로 자산 비중을 원래 계획대로 맞추는 리밸런싱 작업을 거쳐야 장기적인 수익률 방어가 가능합니다.